Igapäevases saginas, mis on elu, pole meie hukkumiseks valmistumine tavaliselt esmatähtis.
Aga mis juhtub, kui jääte raskelt haigeks või surete ootamatult? Kas teie lähedased teavad, mida teha ja mis kõige tähtsam, kust otsida olulisi paberimajandusi, et nende otsuste tegemisel suunata?
Me palusime Milwaukee BMO Privaatpanga ärinõustamise direktoril Rick Kollaufil ja San Francisco Francisco Osborne Partners Capital Management'i atesteeritud finantsplaneerijal ja portfellinõustajal Karen McMillanil jagada nimekirja kõige olulisematest dokumentidest, mida käepärast hoida, miks vajate neid, ja mis juhtub ilma nendeta. Nad jagasid järgmist:
1 tahe
Miks seda vajate: Töövõimetuks muutumise või raskete vigastuste korral kellelegi, kellele usaldate, öeldakse arstiabi kohta viimane sõna
Mis juhtub ilma selleta: Riigi seadused määravad, kes võib teie nimel teha meditsiinilisi otsuseid. Kuid kui sugulaste vahel tekivad konfliktid, võib lahing minna kohtusse, väidab McMillan.
5 Rahaline volikiri
Miks teil seda vaja on: anda kellelegi luba ja volitused oma rahaasjade haldamiseks, kui te ei saa seda haiguse või vahemaa tõttu ise teha
Mis juhtub ilma selleta: keegi ei pääse teie arvelduskontodele juurde ega teie nimel arveid maksma. See võib teid rahaliste kohustuste täitmise ja võla kogumise taha jätta, väidab Kollauf.
6 Määratud saaja kontod
Miks seda vajate: tagamaks, et kasusaajad saavad hõlpsasti avaldust esitada ja saada hüvitisi, mille olete nende nimel elukindlustuse, pensioni- ja annuiteetkontodele jätnud
Mis juhtub ilma selleta: Kolauff väidab, et teie ellujäänud peavad kogu teie vara inventeerima, et teada saada, millised ettevõtted seda poliisi omavad. See võib võtta palju aega ja vaeva.
7 Abielulitsentside / lahutusotsuste koopiad
Miks seda vajate: vara omandiõiguse üleandmiseks elusolevale abikaasale
Mis juhtub ilma selleta: Tõendatud abielulitsentsi või lahutusotsuse tellimine võib võtta paar nädalat või rohkem, mis on mõlemad olulised abikaasahüvitiste ja -õiguste õigustamiseks.
8 Viimaste föderaalsete maksudeklaratsioonide koopiad
Miks seda vajate: Töövõimetuks muutumise korral oma agendil maksude esitamiseks või pärast surma lõplik maksudeklaratsioon
Mis juhtub ilma selleta: teie maksud võidakse esitada hilinemisega, millega kaasnevad karistused ja kinnipidamisõigus. Kui kasutate raamatupidajat, lisage tema kontaktteave ka maksudeklaratsioonidele.
9 Finantskontod
Miks teil seda vaja on: teha kindlaks, milliste pankade ja muude finantsasutustega arveid maksta või varasid jaotada
Mis juhtub ilma selleta: Jällegi võtab detektiivitöö ja selle põhja jõudmine aega. Samal ajal jäävad teie arved maksmata ja varade jaotamine võib viibida. Näpunäide: Kui määrate oma pangakontod konkreetsete kasusaajate jaoks "ülekantavateks", hoiab nad testamendist eemal, väidab Kollauf.
10 Juhend / kavatsus
Miks teil seda vaja on: anda testamenditäitjale selged juhised teie kinnisvara haldamiseks / levitamiseks
Mis juhtub ilma selleta: McMillan ütleb, et see on teie ellujäänute jaoks kõigile tasuta.
Kavakirjas sisalduvad asjad: isikliku vara loovutamine, lemmikloomade hooldamise soovid, paroolid ja sisselogimised veebikontodele, kust leida pealkirju, toiminguid ja muid paberimajandusi, oma juristi, raamatupidaja ja teiste spetsialistide kontaktandmeid ning nimesid, seif ja võtme asukoht, sotsiaalkindlustuse number, teie ja alaealiste laste sünnitunnistused ja muud olulised paberimajandus.
Miks seda vajate: et oleks selge, millist mälestusteenust (kui üldse) soovite ja kas soovite matmist või tuhastamist
Mis juhtub ilma selleta: see pole juriidiline dokument, kuid see teeb teie lähedaste elu palju lihtsamaks, kui kell tiksub ja otsused tuleb kiiresti vastu võtta, väidab McMillan. Kui olete matmiskrundi, tuhastamise või teenused eelnevalt ostnud, peate selle koopia maha jätma kohta, kuhu lähedased seda hõlpsalt leiavad, lisab ta.
12 Ettevõtte järelkasvu plaan
Miks seda vajate: visandage, mis peaks teie ettevõttega juhtuma ja kes peaks teie surma korral suruma või töövõimetuks jääma.
Mis juhtub ilma selleta: teie ettevõte (ja teie töötajad) võivad rahaliselt kannatada ja tegevused võivad mõjutada. Ideaalis peaks teie ettevõttel olema oma isiklikust usaldusest lahus olev elav usaldus, kellel peaks olema spetsiaalne usaldusisik, kes nimetaks asjade sujuvaks toimimiseks, soovitab Kollauf.
Ettevõtte toimikusse lisatavad dokumendid: omandiõiguse tunnistused, tegevusload, kinnisvara omandiõigused või aktid, lepingud, aktsiad / investeeringud, põhikiri, põhimäärus ja hädaolukorra lahendamise plaan jne.
